Odmowa banku? Pozyskaj finansowanie, dzięki pożyczce prywatnej

Chociaż kredyt dla firm wydaje się prostym sposobem na pozyskanie dofinansowania, dla wielu przedsiębiorstw okazuje się nieosiągalny. Jeśli bank odmówi Twojej firmie pomocy, możesz skorzystać z oferty pożyczki bez zdolności kredytowej.

Na brak zdolności kredytowej może wpłynąć szereg czynników – takich, jak chociażby nieterminowe wywiązywanie się ze spłat wcześniej zaciągniętych zobowiązań, zbyt niski obrót, a nawet zbyt częste składanie zapytań o kredyt w różnych instytucjach. Na szczęście brak wystarczającej wiarygodności w oczach banków, nie zamyka drogi do pozyskania dofinansowania dla firmy od instytucji pozabankowych. Niemniej jednak, by mieć pewność, że wybrana oferta prywatnej pożyczki okaże się nie tylko korzystna, ale również bezpieczna, przed podpisaniem umowy warto zwrócić uwagę na kilka istotnych kwestii.

Pożyczki pozabankowe bez BIK dla firm bez czystej historii kredytowej

Ważnym elementem oceny zdolności kredytowej klientów jest weryfikacja ich historii w bazach BIK, BIG, ERIF czy też KRD. Są to największe polskie instytucje, które przetwarzają i gromadzą dane od wierzycieli w postaci osób fizycznych i podmiotów prawnych. Banki korzystają z ich informacji, by wyeliminować ryzyko zawarcia umowy z klientami, którzy w przyszłości mogą okazać się uciążliwymi dłużnikami.

Firmy pozabankowe, udzielające pożyczek prywatnych, zgodnie z prawem mogą oceniać zdolność kredytową klientów, bazując na własnych zasadach. Niektóre z nich rezygnują z weryfikacji wiarygodności w wyżej wspomnianych bazach. Jeśli historia w BIK czy KRD może negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności firmy, warto wnioskować o pożyczkę w instytucjach, które nie biorą jej pod uwagę przy przyznaniu pożyczki.

Wiarygodność wybranej oferty pożyczki prywatnej

Tak jak w każdej innej branży, tak i pośród firm pożyczkowych można trafić na nieuczciwe oferty, które lepiej omijać szerokim łukiem. Nawiązanie współpracy z nieetyczną firmą może skończyć się wyłudzeniem danych, a w najgorszym przypadku oszustwem, które doprowadzi do strat finansowych. Jak więc zweryfikować uczciwość i rzetelność upatrzonych kredytów pozabankowych?

Po pierwsze warto sprawdzić wiarygodność danych, którymi posługuje się firma. Po drugie, jeśli, któraś z upatrzonych instytucji odbiega od standardów solidnego biznesu, prawdopodobnie ma już na swoim koncie niezadowolonych klientów. A niezadowoleni klienci, zwykle dzielą się swoimi negatywnymi opiniami. Dlatego przed zawarciem umowy warto sprawdzić, co piszą w sieci o danej ofercie osoby, które z niej korzystają lub korzystały w przeszłości. Po trzecie, wiarygodność pożyczkodawcy dobrze jest sprawdzić za pośrednictwem strony Komisji Nadzoru Finansowego, w zakładce Lista Ostrzeżeń Publicznych. W tym miejscu znajduje się lista firm z branży finansowej, wobec których istnieje podejrzenie o popełnieniu przestępstwa – w myśl ustawy prawa bankowego.

Uwaga na ukryte opłaty pożyczek bez zaświadczeń

Chociaż niektóre oferty pożyczek pozabankowych bez BIK wydają się bardzo korzystne, pewien odsetek z nich zawiera ukryte opłaty, które diametralnie podwyższają całkowite koszty zaciągnięcia kredytu dla firmy. Dodatkowe opłaty mogą mieć formę należności za przygotowanie umowy, wydanie decyzji, czy opłat wstępnych, które nie dają wcale pewności, że pożyczka zostanie firmie udzielona. Warto zapytać konsultanta wprost o ewentualne dodatkowe należności i poprosić o całkowite zsumowanie kosztów związanych z udzieleniem firmie pożyczki prywatnej.

Umowę warto przeczytać dwa razy

Podstawą bezpiecznego pożyczania jest rozwaga i odpowiedzialność, niestety wciąż niektórym trzeba przypominać, że przed podpisaniem jakiegokolwiek dokumentu, należy go wnikliwie przeczytać. W świecie finansów zasada „przezorny zawsze ubezpieczony” zyskuje szczególne znaczenie. Próba przyspieszenia udzielenia firmie kredytu inwestycyjnego czy też kredytu oddłużeniowego poprzez ekspresowe podpisanie umowy jest jednym z najgorszych pomysłów, jakie mogą przyjść przedsiębiorcy do głowy. Nawet jeśli potrzebne jest szybkie dofinansowanie dla firmy, koniecznie należy wnikliwie, w spokoju i z odpowiednim zapasem czasu do namysłu, zapoznać się z wszystkimi warunkami zawarcia umowy. A jeśli jakikolwiek zapis będzie nie do końca jasny, warto poprosić o wyjaśnienia konsultanta, który z pewnością z chęcią udzieli pomocy.